河北滄州任丘市居民王素文近日向澎湃新聞（www.thepaper.cn）反映稱，因想使用女兒的公積金貸款資格，她在2015年借用女兒張某某的名義買了套房，首付款及后續(xù)還款都是由其出資。2021年，張某某因犯詐騙罪被判刑。2022年，法院在執(zhí)行張某某財(cái)產(chǎn)時(shí)，將上述房屋查封。

王素文稱，她先是向任丘市法院提出執(zhí)行異議，被駁回；后向該院提出執(zhí)行異議之訴，一審亦被駁回。法院認(rèn)為，王素文就案涉房屋不享有足以排除強(qiáng)制執(zhí)行的民事權(quán)益。王素文不服，上訴于滄州市中級(jí)法院。

4月13日，滄州市中院開(kāi)庭審理了此案，張某某在庭上稱，這套房屋確系其母親出資，她只是代名簽字。審判長(zhǎng)歸納該案的焦點(diǎn)為王素文對(duì)涉案房屋是否享有足以排除強(qiáng)制執(zhí)行的民事權(quán)益。庭審結(jié)束后，審判長(zhǎng)宣布休庭，目前尚未作出判決。

老人稱無(wú)力支付全款才借名購(gòu)房

王素文稱，她今年68歲，因居住需要于2015年在任丘市凱旋城小區(qū)看上一套建筑面積91平方米的房子，總價(jià)51.5萬(wàn)元。

“我沒(méi)錢付全款，就想著貸款。公積金利率低，但我又沒(méi)有資格，就想著用女兒的公積金貸款資格?！蓖跛匚恼f(shuō)，買房前，她去當(dāng)?shù)毓e金中心咨詢過(guò)，買房人和貸款人必須是同一人，父母買房不能使用子女的名義進(jìn)行公積金貸款。于是，她和女兒商議，借名買房。每月的貸款老兩口用退休工資還。

同年8月4日，王素文與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》，約定該房屋的買受人為張某某，首付款為11.5萬(wàn)元，余款40萬(wàn)元為公積金貸款。貸款年限為30年，每月還款1738元。澎湃新聞注意到，該合同上填寫的買受人聯(lián)系方式為王素文的手機(jī)號(hào)。

王素文提供的銀行轉(zhuǎn)賬記錄顯示，簽合同那天，她刷卡付了首付。受訪者供圖

合同簽訂當(dāng)日，王素文使用自己的銀行卡足額支付了首付款。此后每月銀行扣款前，王素文固定轉(zhuǎn)2000元至女兒的還款賬戶上。一年后，王素文有一筆30.5萬(wàn)元的債權(quán)到期，王素文讓債務(wù)人直接打到女兒的還款賬戶上，后向銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸30萬(wàn)元。貸款總額大大減少后，每月的還款金額也降低至404元。

讓王素文沒(méi)想到的是，此后的幾年，家里出現(xiàn)了變故，女兒甚至還違了法。王素文說(shuō)，女兒和女婿生下外孫女不到8個(gè)月，兩人就離了婚。2021年2月，女兒因涉嫌詐騙被抓。

女兒涉嫌犯罪被法院查封房產(chǎn)，母親提執(zhí)行異議

王素文稱，張某某被抓后，她接到當(dāng)?shù)毓e金管理中心打來(lái)的電話，告知她張某某用于還貸款的賬戶無(wú)法正常使用，需要變更還款賬戶。于是，王素文去銀行辦了張卡用于后續(xù)歸還貸款。

中國(guó)銀行交易流水明細(xì)清單顯示，從2021年3月17日（開(kāi)卡之日）起，王素文每月通過(guò)自己的農(nóng)行卡向自己的中行卡轉(zhuǎn)賬500元，中行于每月9日自動(dòng)代扣404元房貸，扣款賬戶為“滄州市住房公積金管理中心”（注：2021年3月的貸款于開(kāi)卡之日劃扣，次月開(kāi)始每月9日劃扣）。

王素文的女兒被抓后，改為王素文的銀行賬戶還貸款。

王素文稱，直到現(xiàn)在，她仍然保持著這樣的還款方式。《銀行卡/活期存折交易明細(xì)清單》顯示，銀行最近一次扣款是2023年4月9日，代扣398元，貸款本金還剩下7.7萬(wàn)余元。目前，該套房屋尚未辦理房產(chǎn)證。

不過(guò)，任丘市法院2022年1月作出執(zhí)行裁定，查封了張某某名下位于凱旋城小區(qū)的房屋，期限為3年。裁定書顯示，該院在執(zhí)行任丘市法院與張某某責(zé)令退賠一案中，經(jīng)查，被執(zhí)行人有房產(chǎn)，遂裁定查封。

王素文得知房屋被查封后，向任丘市法院提出書面異議，要求中止對(duì)涉案房屋的強(qiáng)制執(zhí)行，并解除對(duì)該房屋的強(qiáng)制執(zhí)行措施。

2022年3月，任丘市法院作出裁定，駁回王素文的異議請(qǐng)求。該院認(rèn)為，涉案房屋雖未辦理產(chǎn)權(quán)證書，但已經(jīng)辦理了商品房預(yù)告登記，且權(quán)利人為張某某，根據(jù)《最高人民法院、國(guó)土資源部、建設(shè)部關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和國(guó)土資源房地產(chǎn)管理部門協(xié)助執(zhí)行若干問(wèn)題的通知》，該院查封涉案房屋并無(wú)不當(dāng)。王素文不享有足以排除強(qiáng)制執(zhí)行的民事權(quán)益，其所提執(zhí)行異議不成立。

此后，王素文又提出執(zhí)行異議之訴。任丘市法院審理后認(rèn)為，該案關(guān)鍵問(wèn)題是款項(xiàng)支付情況，雖然自2021年3月將扣款賬戶變更為王素文銀行卡，但無(wú)法證明此前張某某所還貸款系王素文支付；另外，即使債務(wù)人直接將30余萬(wàn)還款轉(zhuǎn)至張某某的還貸款賬戶，亦不能由此推斷該事實(shí)系王素文購(gòu)買涉案房屋償還貸款之情形?，F(xiàn)有證據(jù)不能充分證實(shí)王素文主張。2022年12月，任丘市法院判決駁回王素文的訴訟請(qǐng)求。

案件焦點(diǎn)：當(dāng)事人對(duì)涉案房屋是否享有足以排除強(qiáng)制執(zhí)行的民事權(quán)益

王素文不服，上訴至滄州市中級(jí)法院。2023年4月13日，滄州市中院開(kāi)庭審理了此案。

庭審中，張某某稱，該套房屋確系其母親出資，她只是代名簽字，錢也都是其母親交的。審判長(zhǎng)歸納該案的焦點(diǎn)為王素文對(duì)涉案房屋是否享有足以排除強(qiáng)制執(zhí)行的民事權(quán)益。

王素文的代理人、北京市東方律師事務(wù)所律師劉洋認(rèn)為，王素文與其女兒之間屬于借名買房的法律關(guān)系。從房款支付情況來(lái)看，首付款和每月的還款均來(lái)源于王素文；從參與交易情況來(lái)看，王素文全程參與了整個(gè)購(gòu)房到入住的手續(xù)辦理，張某某僅在配合公積金貸款時(shí)簽了字；此外，王素文借名買房有合理性，不違反法律規(guī)定，其是涉案房屋的權(quán)利人，足以排除強(qiáng)制執(zhí)行。

庭審結(jié)束后，審判長(zhǎng)宣布休庭，目前尚未作出判決。

“借名買房”風(fēng)險(xiǎn)大

澎湃新聞注意到，“借名買房”存在著極大法律風(fēng)險(xiǎn)。司法部官方微信公眾號(hào)“中國(guó)普法”曾就該議題發(fā)過(guò)數(shù)篇文章，提醒出名人、借名人和金融機(jī)構(gòu)注意。

“中國(guó)普法”去年9月發(fā)布的一篇文章介紹，“借名買房”是指房屋的實(shí)際出資人借用他人名義購(gòu)房，并將房屋所有權(quán)登記在他人名下，但約定實(shí)際出資人享有房屋權(quán)益的行為。“借名買房”由來(lái)已久，不少人明知存在風(fēng)險(xiǎn)，仍敢于冒險(xiǎn)，個(gè)中原因復(fù)雜多樣。實(shí)踐中，購(gòu)房者或是因自身資信不良，不能按照正常程序在銀行辦理購(gòu)房按揭業(yè)務(wù)，進(jìn)而采取借他人（多為親屬）名義在銀行獲取貸款，通過(guò)借名貸款達(dá)到借名買房的目的；或是為了規(guī)避房地產(chǎn)限購(gòu)政策，希望通過(guò)采取借名買房的方式獲取購(gòu)房資格；或是為了享受某種優(yōu)惠或便利，不具有購(gòu)買保障性住房資格的人利用政策漏洞，私下操作，利用他人購(gòu)買保障性住房的資格，通過(guò)借名買房享受優(yōu)惠購(gòu)房的待遇。

文章稱，對(duì)借名人而言，出名人有可能不認(rèn)可“借名”事實(shí)、不配合辦理過(guò)戶，也有可能基于公示公信原則擅自處分房屋，如無(wú)法證明借名購(gòu)房事實(shí)的存在，借名人自身權(quán)利得不到保障，導(dǎo)致“錢房?jī)煽铡?；如果所?gòu)房屋為保障性住房，借名人實(shí)際上并不符合購(gòu)房條件，即使出名人認(rèn)可借名購(gòu)房事實(shí)，借名人也不可能取得該房屋的所有權(quán)。

文章還提醒，購(gòu)房者務(wù)必增強(qiáng)遵法守法意識(shí)，恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，充分考慮借名買房會(huì)給自己帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和損失，對(duì)借名買房堅(jiān)決說(shuō)“不”，千萬(wàn)不要為貪圖眼前利益或出于其他考量，而輕易采用借名買房這種方式，使得自己陷入法律風(fēng)險(xiǎn)之中，最終導(dǎo)致得不償失。

同時(shí)，對(duì)已經(jīng)通過(guò)借名買房方式購(gòu)房的購(gòu)房者，應(yīng)當(dāng)提高證據(jù)意識(shí)和舉證能力，注意留存房款支付憑證、銀行流水及相關(guān)協(xié)議等證據(jù)，如果發(fā)生糾紛，可以憑書面證據(jù)通過(guò)法律途徑妥善維護(hù)自己的權(quán)利。

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